Проблему нужно решать

Ростовщичество, то есть выдача средств в долг под завышенный процент, в той или иной своей форме существует уже не одну тысячу лет. Ещё не было денег как таковых, а ростовщики уже действовали, выдавая ссуды натурой (например, зерном или скотом). С появлением денег развитие подобного рода услуг ширилось от века к веку, даже несмотря на порицание большинства религий, а нередко и светских властей.

Современность в этом отношении исключением не является – ростовщичество так или иначе существует и сегодня, представляя порой собой довольно серьёзную проблему, которую периодически пытаются решать на самом высоком уровне. В Российском законодательстве нет термина «ростовщичество», но в пункте 5 статьи 809 Гражданского кодекса РФ проценты, которые в два и более раза превышают величину обычных, названы «ростовщическими процентами», и их размер «может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах».

В подавляющем большинстве случаев проблему, связанную с кредитованием под проценты, сильно отличающиеся от обычных, связывают с деятельностью микрофинансовых организаций (МФО). Работа МФО в России регулируется федеральными законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О потребительском кредите (займе)», которые накладывают на эту деятельность ряд ограничений.

Так, например, размер процентов по микрозайму не может превышать 2,5-кратного размера суммы займа. Сюда входят также неустойки (штрафы и пени) и плата за отдельно оказываемые услуги. МФО сегодня не сможет начислять проценты и штрафы при достижении 2-кратного размера суммы предоставленного займа. Требования распространяются на договоры потребительского кредита до одного года, заключённые с физическими лицами. Проценты могут начисляться только на непогашенную долю основного долга.

С 1 июля 2019 года максимальная ставка по микрозаймам установлена на уровне 1% в день. На первый взгляд, это немного, однако в случае невозможности вовремя погасить займ такой процент заводит взявшего кредит порой в безвыходную ситуацию.

На прошлой неделе партия СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ЗА ПРАВДУ провела в регионах России ряд пресс-конференций под общим названием «МФО – под запрет!». Проведение этих мероприятий связано со внесением региональными фракциями партии на рассмотрение региональных парламентов проекта федерального закона «О признании утратившим силу Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 18 февраля такая пресс-конференция прошла и в Новокузнецке.

«Микрофинансовые организации стали одним из ярких проявлений установившегося сегодня в России дикого капитализма, – отметила руководитель фракции «СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ» Парламента Кузбасса Татьяна Протас. – Сегодня эти организации являются примером известной фразы «нет такого преступления, на которое не пойдёт капитал ради прибыли в 300%». Платежи по кредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, сегодня не могут превышать 1% в день, а это 365% в год! И на таких условиях кредиты чаще всего берут самые бедные граждане. В связи с уменьшением реальных доходов россиян на 3,5% по итогам 2020 года, закредитованность населения неуклонно возрастает. Очевидно, что институт МФО приводит к усугублению ситуации, и бедные люди становятся ещё беднее».

Приведённые Татьяной Протас цифры, действительно, удручают. Только за шесть месяцев 2021 года задолженность россиян перед МФО выросла почти на 70 миллиардов рублей и по состоянию на 1 октября достигла 241 миллиарда рублей. Доля просроченных микрозаймов выросла до 37% от общего объёма портфеля российских микрофинансовых организаций. При этом число выданных МФО займов продолжает год от года неуклонно расти. Согласно данным Банка России, больше половины микрозаймов в России (53,7%) выдаются заёмщикам, которые платят по кредитам свыше 50% своего ежемесячного дохода. А 36,9% небольших ссуд берут сверхзакредитованные клиенты – они тратят на обслуживание долгов более 80% своего ежемесячного дохода. Невозможность вернуть вовремя долг нередко оборачивается личными трагедиями – от потери жилья до самоубийств.

«Если сегодня мы не примем экстренных и кардинальных мер, то завтра получим ещё более бедную страну с ещё большим количеством личных трагедий, – подчеркнула Татьяна Протас. – Нашим законопроектом мы предлагаем раз и навсегда прекратить деятельность в России микрофинансовых организаций, которые обрекают миллионы граждан на нищенское существование и, пользуясь их тяжёлым положением, загоняют людей в кредитную кабалу».

В связи с этим предложением закономерно возникает вопрос – а что будет потом? Кто займёт нишу МФО? Несмотря ни на что, желающих «занять денег до зарплаты» сегодня не просто много – а очень много. И думается, что официальный запрет на МФО не искоренит предоставление таких услуг абсолютно, всё это лишь уйдёт в область теневой экономики.

Для поддержки населения вместо МФО партия СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ЗА ПРАВДУ предлагает ввести Справедливый базовый доход (средства на который выделить из бюджета) и направить на микрокредитование избыточную ликвидность банков.

Вопросы всё равно остаются. В какой форме и кому именно будет начисляться этот Справедливый базовый доход? Есть ли на это средства в бюджете? Готовы ли банки взять на себя функцию, которую выполняли МФО, и на каких условиях?

На пресс-конференции в Новокузнецке прозвучали и другие предложения. Например, сохранить МФО, но ещё сильнее ограничить максимальный процент по микрозаймам. Хорошие результаты могут дать и меры по повышению финансовой грамотности населения, разъяснительная работа на местах, которая, возможно, предостережёт от непоправимых последствий тех, кто не уверен, что сможет вернуть деньги в ближайшее время.

Одно отрицать сложно – ситуация с закредитованностью микрозаймами в стране действительно тяжёлая, и с этим в ближайшее время нужно что-то делать.

Просмотров статьи: 913