ЭКОНОМИКА, В КОТОРОЙ МАЛО ЭКОНОМИКИ

11–12 февраля в подмосковном пансионате «Бор» состоялась традиционная встреча руководства Банка России с представителями банковского сообщества. Впервые за многие годы представители ЦБ воздержались от каких-либо прогнозов относительно курса валют, роста ВВП, инфляции на предстоящий год.

Об итогах встречи, а также о том, каковы её последствия для вкладчиков, заёмщиков, кредиторов, экономики страны в целом говорит председатель правления АО «Кузнецкбизнессбанк», кандидат экономических наук Юрий Буланов.

О банковском секторе и экономике

– Экономика и банковский сектор в значительной степени адаптировались к резко изменившимся внешним условиям.

Банковский сектор – неотъемлемая часть российской экономики, поэтому вектор его развития во многом определяется макроэкономическими трендами.

Так, с 2000 года до середины 2008-го был период бурного роста, вызванный процветанием сырьевого сектора. Банковский сектор получил рекордную прибыль – один триллион рублей. Потом ситуация начала меняться. Результаты деятельности банков в 2015 году не из лучших – 192 миллиона рублей, тогда как годом ранее эта цифра составляла 590 миллионов. Это ни хорошо, ни плохо, это говорит о том, что банковская система начала более реально отражать то, что происходит в российской экономике. А она не растёт, местами даже снижается или топчется на месте. Однако тот факт, что в условиях экономического кризиса, в который всё глубже погружается Россия, банковская система смогла остаться в плюсе, вызывает оптимизм, возможности для развития при грамотном подходе есть.

На совещании в «Бору» Эльвира Набиуллина отметила: «2015 год был годом адаптации экономики к радикально изменившимся внешним условиям. Банковская система тяжело начинала 2015-й, но уже во второй его половине начали расти кредиты нефинансовым организациям, и от убытков банки перешли к прибыли». Однако в конце прошлого года нас накрыла новая волна снижения цен на нефть, и это не могло не отразиться на экономике страны и работе банковского сектора. За прошедший год ЦБ не раз снижал ключевую ставку (с 17% до 11%). Но Эльвира Набиуллина не исключила возможности ужесточения политики регулятора и нового повышения ключевой ставки в случае появления повышенных инфляционных рисков. Однако делать какие-либо прогнозы относительно курса валют, роста ВВП, инфляции регулятор в этом году не стал.

К сожалению, сегодня в экономике очень мало экономики, одна сплошная политика. Предположения, которые были сделаны в прошлом году, себя не оправдали.

Если говорить о нашем банке, то мы ожидаем, что 2016 год будет хуже, но не критично. Надо просто снизить свои затраты, в том числе бонусные и дивидендные. Нужно жить вместе с экономикой, а не паразитировать на ней. Многие банки, впрочем, считают по-другому.

О банковском регулировании

– Идущие процессы консолидации не направлены против каких-либо конкретных банков. Об этом много говорится, не всегда действия ЦБ трактуются должным образом. На самом деле регулятор продолжает проводить политику по оздоровлению банковской системы. При этом Эльвира Набиуллина в ходе совещания подчеркнула: «Никакой линии на сокращение количества банков не было и нет. Мы действуем в интересах вкладчиков, кредиторов. Наша политика ведётся в интересах добросовестных банков».

Сейчас делается акцент на предупреждение проблем кредитных организаций, на достоверность оценки принимаемых в банках решений о рисках, особенно в оценках имущества и залогов. Будет создана централизованная и специализированная служба оценки рисков. Глава ЦБ пояснила эти нововведения: «Финансовое оздоровление для нас – это когда у банка возникли проблемы, они выявлены на ранней стадии, банк предоставляет план финансового оздоровления регулятору за счёт собственных средств, средств менеджеров и в диалоге с регулятором исправляет эту проблему».

Девалютизация, или дедолларизация, банков

– Впервые с 2009 года на совещание в «Бору» были приглашены представители различных СМИ, которые могли снимать всё происходящее, задавать вопросы и делать выводы. Благодаря этому сразу же после выступления главы ЦБ в сети Интернет появились недоумения по поводу введения девалютизации (девалютизация – это направление деятельности, которое бы стимулировало снижение доли валюты в балансе).

Отчасти это решение связано с валютными кредитами, когда заёмщики, имея только рублевые доходы, брали кредиты в иностранной валюте. Чем руководствовались при этом банки, остаётся загадкой, но и они в этой ситуации пострадали. Ипотечные кредиты – это длительный процесс, рассчитанный не на один год. И быть уверенным, что у нас в течение даже этого периода времени будет стабильным курс валюты, оснований не было. Конечно, основная масса таких заёмщиком приходится на столичные банки, в регионах таких кредитов единицы. Поэтому, чтобы подобная ситуация не повторилась, собравшимся на совещании был представлен проект документа, по которому по всем ссудам и бумагам в иностранной валюте (за исключением ссуд, которые предоставляются субъектам России, муниципальным образованиям, кредитным организациям) предлагается установить повышательный коэффициент 1,1 (это требование к покрытию капиталов этих кредитов). По недвижимости такой коэффициент составит 1,3, по ценным бумагам нерезидентов – 1,5. Этот процесс начнётся 1 апреля текущего года и будет распространяться на вновь выданные кредиты и ценные бумаги.

Эльвира Набиуллина прокомментировала: «Это нужно, чтобы снизить риски банковской системы в ситуации как с выданными, так и с привлечёнными денежными средствами. В конце 2014-го – начале 2015 года произошёл рост валютных вкладов населения с 20 до 30 процентов. Но проблема не только во вкладах населения. У нас большая доля депозитов и юридических лиц в валюте, а также валютных кредитов юридическим лицам».

С одной стороны термин девалютизация правильный, но с другой стороны, этот процесс не способствует политике, направленной на предотвращение оттока капитала, который происходит в валюте. И если мы начинаем заниматься девалютизацией, мы не уменьшаем, а увеличиваем отток капитала, потому что выручку за импортные товары получаем в валюте, которую становится не выгодно держать в российских банках. Возможно, в ближайшее время акценты будут изменены, но я сомневаюсь, что нам удастся полностью отказаться от расчётов в иностранной валюте, хотя стратегически это правильно, но для этого понадобится не один год. По крайней мере, 2016-й не для этого. Будут какие-то локальные решения на уровне банков. Однако в целом девалютизации экономики не произойдёт, а вот работа в направлении уменьшения валютных активов и пассивов банков реальна. Ситуация неприятная, но не катастрофичная. Нужно перестроиться и работать дальше. Мы сделали это десять лет назад. Нас эта ситуация мало коснулась.

Вопрос девальвации рубля поднимался лишь в кулуарах. Руководство ЦБ эту тему обошли стороной, её обсуждали неформально в перерывах. Потенциал девальвации на сегодня исчерпан. Если на политической арене будет всё спокойно, то больших колебаний не предвидится. Сегодня в курсах валют очень мало экономики, от силы пять-десять процентов.

Что год грядущий нам готовит

– Ожидать, что мы быстро окажемся в той ситуации, в которой нам бы хотелось быть, как в 2005–2007 годах, когда на всех распространялось нефтяное счастье и особых усилий прилагать не приходилось, в нынешних экономических условиях не стоит. Это время ушло безвозвратно. Пора перестроиться, приспособиться к существующим реалиям. Сегодня экономика находится около дна, и как долго это будет продолжаться, неизвестно. Ситуация 2009–2010 годов, когда мы ушли вниз, оттолкнулись и пошли вверх, не повторится, положение во всём мире сейчас другое, геополитическая ситуация резко изменилась. Поэтому не стоит рассчитывать, что в ближайшее время всё кардинально изменится. Надо быть готовым в течение трёх-пяти лет жить в режиме экономии, соизмерять свои доходы и расходы, не вести рискованную политику.

Просмотров статьи: 1404