Рекордная ипотека
С 1 октября 2019 года приобрести жильё с помощью ипотечного кредита и оплачивать уже взятую ипотеку будет проще. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию сообщили, что ставки снижены для всех категорий кузбассовцев в среднем на 0,6-0,8% годовых. Особенно выгодные условия предоставляются многодетным семьям – им для погашения кредита можно дополнительно получить 450 тысяч рублей из федерального бюджета. Подробно обо всех возможностях, которые предлагает сегодня государственная ипотечная программа, рассказывает Юлия Шматок, директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области.
– Юлия Николаевна, так как АИЖК представляет в Кузбассе институт развития ипотеки, расскажите, как в целом изменилась ситуация на ипотечном рынке в 2019 году?
– Начну с хорошей новости. С 1 октября, уже второй раз в этом году, снижены процентные ставки по ипотеке, оформляемой нашим Агентством. Теперь ставки для покупки квартир в новостройках составляют от 8,9% годовых, на покупку вторичного жилья – от 9,4%. Также на 0,8% снижена процентная ставка по программе «Перекредитование». Теперь кузбассовцы могут переоформить имеющуюся ипотеку под 9,1%. Думаю, что сейчас именно эта мера поможет снизить платежную нагрузку многим кузбасским семьям. Кроме того, снижение коснулось и программы «Семейная ипотека», ставка по ней снижена до 4,9%.
То есть, как мы видим, востребованность и доступность ипотеки растёт. При этом, по году в целом, наблюдается некоторое замедление ипотечного рынка. Так, за 7 месяцев кузбассовцы оформили 13 тысяч ипотечных кредитов на 21 миллиард рублей. Это чуть меньше, чем в прошлом году. За аналогичный период 2018 года было оформлено 15 тысяч ипотечных кредитов на 22 миллиарда. Отсутствие роста в объёмах выдачи, безусловно, связано с повышением ипотечных ставок. Наибольших значений в текущем году стоимость ипотеки достигла в апреле – 10,56%. С июля ставки начали падать. И, по мнению экспертов, до конца года эта тенденция сохранится.
– В последние годы в законодательство, регламентирующее ипотечную сферу, внесены изменения, которые сделали ипотеку более доступной и выгодной для семей с детьми. Как оформить льготную ипотеку?
Напомню, что программа льготной ипотеки для семей с детьми действует у нас в стране с 2018 года в рамках Постановления Правительства №1711 от 30 декабря 2017 года. По её условиям, при появлении в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго или последующего ребенка, процентную ставку по ипотеке субсидирует государство. Как я уже сказала, сегодня у нас в АИЖК рекордно низкая ставка по программе «Семейная ипотека с господдержкой» – 4,9% годовых.
По программе жители нашей области могут приобрести квартиру или жилой дом у застройщика, либо снизить ставку по действующему ипотечному кредиту, если ранее жильё приобреталось также у юридического лица. Общие условия: минимальная сумма – 500 000 рублей, максимальная – 6 миллионов рублей; срок ипотеки – от 3 до 30 лет; первый взнос – от 20%.
Материнский капитал, как федеральный, так и областной, можно направить на первый взнос или досрочное погашение.
Пакет документов для оформления такой ипотеки – не сложный. У нас также возможно оформить ипотечный кредит всего по двум документам, один из которых – паспорт. Ставка не изменится. Возможно также отказаться от страхования жизни без изменения ставки.
Ещё одним важным изменением стало принятие Федерального закона №157 от 03.07.2019 года. В соответствии с ним, семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родятся третий или последующий ребёнок, имеют право на получение 450 тысяч рублей из федерального бюджета на погашение ипотеки.
Основным оператором данной программы назначена компания «ДОМ.РФ», региональным оператором которой мы являемся. Воспользоваться данной мерой государственной поддержки можно однократно и только в отношении одного ипотечного кредита. Он должен быть оформлен на покупку первичного или вторичного жилья, индивидуального жилого дома или квартиры.
За получением этой меры поддержки многодетные семьи должны обращаться, непосредственно, к своему кредитору.
– Считается, что АИЖК предоставляет наиболее приемлемые условия по ипотеке по сравнению с банковскими кредитами. Какие требования Вы предъявляете к заёмщику?
Действительно, никаких заоблачных требований к заёмщикам мы не предъявляем. Первый взнос по всем программам, кроме «Семейной ипотеки», составляет от 15% годовых. В качестве подтверждения платежеспособности мы принимаем не только справки 2-НДФЛ, но и справки в свободной форме. Нашим клиентом может стать любой платежеспособный житель Кемеровской области от 21 до 65 лет. При этом, конечно же, должна быть положительная кредитная история. Но и здесь у нас индивидуальный подход. Наши специалисты готовы помочь разобраться с кредитной историей всем, кто в этом нуждается.
– Какие ипотечные продукты сегодня предлагает федеральная программа, на какие группы населения они рассчитаны?
Сегодня по нашим программам условия одинаковы для всех категорий заёмщиков.
- «Приобретение квартиры на этапе строительства» – от 8,9 – 10,2% (снижение на 0,8%).
- «Приобретение готового жилья» – от 9,4 – 10,6% (снижение на 0,4%).
- «Перекредитование» – от 9,1 до 10,3% (снижение на 0,8%).
- «Кредит под залог имеющейся квартиры» с возможностью взять деньги на любые цели – от 10,5 до 11,5%.
Особые условия действуют для семей с детьми, у которых второй или последующий ребенок появился после 1 января 2018 года – «Семейная ипотека» – 4,9% (снижение на 0,35%).
Также ипотеку на льготных условиях могут оформить военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Для них действуют программы: «Военная ипотека» с процентной ставкой 9,1 (максимальная сумма кредита составляет 2 757 977 рублей, снижение на 0,2%) и «Семейная ипотека для военнослужащих» со ставкой 4,9% (Максимальная сумма кредита составляет 4 031 593 рублей, снижение на 0,2%).
– В жизни бывают разные ситуации. Что делать, если в течение выплаты ипотечного кредита возникли финансовые трудности?
Именно для заёмщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, с 31 июля вступил в действие федеральный закон №76-ФЗ от 01.05.2019 года «Об ипотечных каникулах».
Под «трудной жизненной ситуацией» понимается: регистрация заёмщика в органах службы занятости в качестве безработного; признание заёмщика инвалидом I или II группы; смерть трудоспособного близкого родственника, имеющего на иждивении нетрудоспособных членов семьи; временная нетрудоспособность заёмщика сроком более 2 месяцев подряд; снижение заработной платы заёмщика или его супруги (супруга) более чем на 30% (платёж по ипотеке при этом должен составлять более 50% от совокупного дохода семьи).
Если что-то из вышеперечисленного произошло, то человек вправе обратиться к своему кредитору с просьбой о приостановлении исполнения обязательств, либо об уменьшении размера платежей в течение так называемого «льготного периода» – на срок не более 6 месяцев. При этом жилое помещение должно быть единственным для заёмщика.
– В заключение давайте напомним, куда нужно обращаться человеку, решившему оформить ипотеку по федеральной программе?
– Получить ипотечный кредит или перекредитовать существующий жители Кузбасса могут не только в Кемерове – отделения Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области есть также в Ленинске-Кузнецком и в Новокузнецке (ул. Павловского, 11 «А», тел.: (384-3) 200-550). Кроме того, на нашем сайте www.aigk-ko.ru возможно заказать звонок, оставить заявку на кредит или получить консультацию on-line.
Подготовила Александра Васильева
Просмотров статьи: 879